TRENDS – PROBLEME – AUSSICHTEN
Die deutsche Kreditwirtschaft befindet sich in einer Situation allgegenwärtiger Herausforderungen und einem damit einhergehenden permanenten Umstrukturierungsprozess. Nach den ertragreichen frühen 1990er Jahren sind die deutschen Banken im internationalen Wettbewerb deutlich zurück gefallen. Die Kernkapitalrenditen liegen weit unter dem weltweiten Durchschnitt – schlechter schneiden vergleichsweise nur die japanischen Banken ab. Ursache für diese Entwicklung waren u.a. die zu erwartenden Erfordernisse aus Basel II und den damit verbundenen Ratingerfordernissen, die Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft der Kreditinstitute der BaFin aber auch eine Reihe interner und selbst gemachter Probleme. Der überproportionale Anstieg der Sachkosten gegenüber den Erträgen und Personalkosten belastete ebenso das Teilbetriebsergebnis, wie die Risikovorsorge – letztere als Ergebnis der Immobilienspekulationsblase aus Sonder-AfA-Finanzierungen in den neuen Bundesländern.
Non Performing Loans sind spätestens seit den großen Transaktionen des Jahres 2004 in aller Munde. Hier eröffnen sich nicht nur Möglichkeiten der Portfoliobereinigung für Banken, sondern gleichzeitig auch Chancen und Risiken für die Kreditnehmerschaft.
Die MiFID (Markets in Financial Instruments Directive, dt. Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente) ist die Richtlinie der EU zur Harmonisierung der Finanzmärkte im europäischen Binnenmarkt.
Vor dem Hintergrund der erforderlichen ganzheitlichen Risikobetrachtung werden die Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft (MaK), die Mindestanforderungen an das Betreiben von Handelsgeschäften (MaH) und die Mindestanforderungen an die Ausgestaltung der Internen Revision (MaIR) in diesem neuen Regelwerk zusammengefasst und um die Themengebiete Zinsänderungs-, Liquiditäts- sowie operationale Risiko ergänzt.
Basel II und Rating – Auszug aus dem zugehörigen Tagesseminar zu Geschichte, Umsetzung und praktischen Konsequenzen der neuen Eigenkapitalrichtline für Kreditnehmer und Banken.
Der Begriff Basel III bezeichnet ein Reformpaket des Basler Ausschusses der Bank für Internationa…
versteht sich hauptsächlich als Beurteilung der Fähigkeiten des Kreditnehmers, zukünftig seinen Zahlungsverpflichtungen (Kapitaldienst) pünktlich nachzukommen. Mit der Forderung, die Bonität des Kreditnehmers mit dem Ausfallrisikos zu verknüpfen, lehnt sich Basel II an die Rating-Klassifizierung der international führenden Rating-Agenturen wie Fitch IBCA, Standard & Poor’s oder Moody’s an. Ausführliche Informationen dazu hier.
Werden Kredite vor Ablauf der Zinsbindungsfrist umgeschuldet, so fällt oftmals eine entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung an, die nicht selten Ursache für Differenzstandpunkte zwischen Bank und Darlehensnehmer ist…
Im Gegensatz zu den Privatbanken unterlagen die öffentlich-rechtlichen Institute besonderen und bislang unbefristeten Haftungsgarantien, der Gewährträgerhaftung und der Anstaltslast, die ab dem 19. Juli 2005 entfallen sind. Welche Konsequenzen ergeben sich daraus für Kunde und Bank?
Credit Risk Mitigation Instrumente Neben dem operationalen Risiko und dem Marktrisiko stellt das…
Das Zitat zur (Haus-) Bank
Die Bank – eine Einrichtung, von der Sie sich Geld leihen können – vorausgesetzt, Sie können nachweisen, daß Sie es nicht brauchen.
Mark Twain (1835-1910)
